מה ההבדל בין בית השקעות לבנק?
בתי השקעות מתמחים בהשקעות ומציעים עמלות נמוכות משמעותית מהבנקים. לדוגמה: עמלת מסחר בבנק 0.3%-0.5%, בבית השקעות 0.06%-0.08%. בנוסף, בתי ההשקעות מציעים כלים, מחקר ותמיכה מקצועית.
מדריכים 10 דקות קריאה
איך לבחור בית השקעות?
7 פרמטרים חשובים שצריך לבדוק לפני פתיחת חשבון מסחר עצמאי
בחירת בית השקעות היא החלטה חשובה שתשפיע על ההשקעות שלכם לאורך שנים. בישראל פועלים מספר בתי השקעות מובילים, וכל אחד מציע תנאים שונים - עמלות, שירות, פלטפורמה והטבות.
במדריך הזה נסקור את 7 הפרמטרים החשובים ביותר שכדאי לבדוק לפני פתיחת חשבון, כך שתוכלו לבחור את בית ההשקעות המתאים ביותר לצרכים שלכם.
טיפ חשוב: אל תתמקדו רק בעמלות. לפעמים שירות טוב או פלטפורמה נוחה שווים יותר מחיסכון של כמה שקלים בעמלות.
7 הפרמטרים לבחירת בית השקעות
1. עמלות מסחר
עמלת הקניה והמכירה על כל פעולה. בבורסה הישראלית העמלות נעות בין 0.06%-0.08%. בבורסה האמריקאית - בין $5-7.5 לפעולה.
💡 השפעה גבוהה למי שסוחר לעיתים קרובות
2. דמי ניהול ומשמרת
תשלום חודשי על ניהול החשבון. רוב בתי ההשקעות מציעים פטור לתקופות ארוכות (2 שנים ומעלה). חלקם מציעים פטור לתמיד.
💡 חיסכון של 180 ש״ח ומעלה בשנה
3. מינימום לפתיחת חשבון
הסכום המינימלי להפקדה ראשונה. נע בין 250 ש״ח (Fair) ל-15,000 ש״ח (IBI, אקסלנס). חשוב להתאים לסכום שאתם מתכננים להשקיע.
💡 למתחילים עם סכומים קטנים - חשוב במיוחד
4. פלטפורמת המסחר
ממשק האפליקציה והאתר. האם הוא נוח? האם יש גרפים וכלי ניתוח? האם אפשר לקבל ציטוטים בזמן אמת? כל בית השקעות מציע פלטפורמה שונה.
💡 כדאי לנסות את הפלטפורמה לפני ההחלטה
5. שירות לקוחות ותמיכה
זמינות השירות, מענה טלפוני, צ'אט. האם יש מנהל לקוח אישי? האם יש תמיכה גם בשעות הערב כשהבורסה האמריקאית פתוחה?
💡 חשוב במיוחד למתחילים ולסוחרים פעילים
6. הטבות והצטרפות
מתנות הצטרפות, קורסים במתנה, פטור מעמלות על קרנות. חלק מבתי ההשקעות מציעים מתנות של עד 300 ש״ח ומעלה לחברי קלאב האב.
💡 שווה לבדוק הטבות בלעדיות
7. שקיפות ודיווחים
איכות הדיווחים התקופתיים, גישה לביצועי התיק בזמן אמת, דוחות שנתיים למס. שקיפות חשובה לניהול נכון של ההשקעות.
💡 בדקו איך נראים הדיווחים לפני ההרשמה
השוואה מהירה בין בתי ההשקעות
טבלת השוואה של הפרמטרים העיקריים
איזה בית השקעות מתאים לכם?
מתחילים עם סכום קטן
Fair מציע מינימום פתיחה של 250 ש״ח בלבד ופטור מדמי ניהול לתמיד. מתאים למי שרוצה להתחיל עם סכום קטן.
ממקסמי עמלות
פסגות מציעה את העמלות התחרותיות ביותר (0.06%) ופטור מדמי ניהול לתמיד. מתאים לסוחרים פעילים.
מחפשי שירות והטבות
IBI ואלטשולר מציעים מתנות הצטרפות גבוהות, קורסים במתנה והדרכות אישיות. מתאים למי שרוצה תמיכה.
רשימת בדיקה לפני פתיחת חשבון
- וודאו שהגוף מפוקח - בדקו שבית ההשקעות מורשה על ידי רשות ניירות ערך
- השוו עמלות - בדקו עמלות לבורסה הישראלית והאמריקאית
- בדקו דמי ניהול - האם יש פטור? לכמה זמן?
- ודאו שהמינימום מתאים - התאימו לסכום שאתם מתכננים להשקיע
- נסו את הפלטפורמה - בדקו שהאפליקציה נוחה לכם
- בדקו הטבות הצטרפות - השתמשו בקישורים של קלאב האב להטבות בלעדיות
- קראו חוות דעת - חפשו ביקורות של משתמשים אחרים
אזהרה: היזהרו מפלטפורמות מסחר לא מפוקחות! פתחו חשבון רק בבתי השקעות מורשים על ידי רשות ניירות ערך בישראל. אל תיפלו לפיתויים של פלטפורמות זרות שמבטיחות תשואות גבוהות ללא סיכון.
שאלות נפוצות
האם כל בתי ההשקעות מפוקחים?
כל בתי ההשקעות בישראל חייבים להיות מורשים על ידי רשות ניירות ערך. תמיד כדאי לוודא שהגוף שאתם פותחים בו חשבון מופיע ברשימת הגופים המורשים באתר הרשות.
האם אפשר להעביר חשבון מבית השקעות אחד לאחר?
כן, ניתן להעביר תיק ניירות ערך בין בתי השקעות. התהליך נקרא 'העברת ניירות ערך' ולוקח בדרך כלל 2-4 שבועות. חלק מבתי ההשקעות אף מציעים לכסות את עלויות ההעברה.
מה יותר חשוב - עמלות נמוכות או שירות טוב?
זה תלוי בסגנון ההשקעה שלכם. למשקיעים פסיביים שקונים ומחזיקים לטווח ארוך - עמלות חשובות יותר. למשקיעים פעילים שצריכים תמיכה ומחקר - שירות עשוי להיות חשוב יותר.
האם כדאי לפתוח חשבון ביותר מבית השקעות אחד?
זה אפשרי ולפעמים כדאי. למשל, אפשר להחזיק חשבון אחד למסחר בישראל ואחד למסחר בארה"ב אם יש הבדלים משמעותיים בעמלות. עם זאת, ריבוי חשבונות מסבך את ניהול התיק והדיווח למס.
מה זה דמי משמרת?
דמי משמרת הם תשלום חודשי או שנתי על החזקת ניירות ערך בחשבון. רוב בתי ההשקעות בישראל מציעים פטור מדמי משמרת, במיוחד לחברי קלאב האב.
מאמרים נוספים
*המידע המוצג הוא למטרות השוואה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות